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车险增速为何放缓?个险队伍怎增员?中国人保高管齐答疑

车险增速为何放缓?个险队伍怎增员?中国人保高管齐答疑


11月1日,中国人民保险集团股份有限公司(以下简称:中国人保)和中国人民财产保险股份有限公司(以下简称:人保财险)在京举行2019年投资者开放日。


中国人保董事长缪建民、中国人保总裁白涛、人保财险总裁谢一群、人保寿险总裁傅安平、人保健康拟任总裁华山等多位高管集体亮相,并回答现场记者及分析师的提问。


值得关注的是,此前的10月29日晚间,中国人保刚刚发布了2019年三季度报告。数据显示,该集团前三季度实现保险业务收入4403.55亿元,同比增长12.3%,归属于母公司股东净利润则为213.68亿元,同比增长76.3%。


在本次投资者开放日上,中国人保高管团队对公众较为关注的人保财险车险保费收入增速为何持续放缓车险与非车险业务结构之间如何调整?信用保证险保费收入大增后如何控制风险?人保寿险转战个险业务,如何才能有效增员等多个问题,均进行了详细回应。


车险增速缘何放缓


后续车险、非车险业务结构如何调整?


作为唯一一家以财险业务为主业的上市险企,中国人保旗下的人保财险业绩备受市场关注。数据显示,今年前三季度,人保财险原保险保费收入达3317.55亿元,同比增长13%,净利润则达219.85亿元。


但从保费收入的结构来看,前三季度人保财险的车险保费收入同比增速明显放缓,仅有2%,但其信用保证险、意外伤害及健康险等非车险业务的保费收入则同比增长128%及38%。不过即便如此,车险业务也仍是人保财险的主要业务,其保费收入占总保费收入的比例仍高达57%。


车险业务增速放缓的原因何在?人保财险后续将如何调整车险及非车险业务的结构?


在投资者开放日上,谢一群回复称,车险的发展遇到了天花板,目前竞争非常激烈。今年我们的车险增长速度有所减缓,主要是监管部门加强了监管,而人保财险拥护监管机构整治市场乱象,自觉严格执行“报行合一”,我们也希望市场更加规范。实际今年8、9月份,公司的车险增速上来了。


谢一群进一步表示:“未来我们的业务结构要进行优化,最理想的状态是车险占40%,非车险占比达60%左右,这是对标国际先进同业公司的业务结构。但车险仍然是我们的重要险种,即便是到了40%的比例,车险仍然是最大的险种,也是最有效的险种,我们不会放松车险的发展。”


缪建民也表示,优化业务结构不是为了简单的减少或者降低车险发展速度,而是为了防止对车险业务的过度依赖。因为一个财险公司对车险业务过度依赖,会产生对其他险种开拓力度不足的现象。从车险本身来看,今年新车销售下降了10%,下一步车险费率市场化继续推进,车均保费还将进一步下降。从更长期的角度来讲,随着自动驾驶技术日益成熟,传统车险业务的商业模式都会面临颠覆的风险。“所以从长远来看,一个财险公司过度依赖车险,商业模式是有风险的。但短期来讲,车险还是‘吃饭’的险种,我们要在做大做强车险的基础上,优化业务结构,使财险可以更健康更可持续地发展。”


前三季度信用保证险同比增128%


风险如何管控?


中国人保三季报显示,人保财险的信用保证险保费收入达180.47亿元,同比增速高达128%,那么,这类业务是否存在风险?风险如何管控?


谢一群回复该问题时坦言,从去年三季度开始,我们已经不再承保新的P2P平台业务了。具体防范风险的举措,一方面,坚持小额分散的承保原则,现有业务中,个人业务占了主要份额,这其中,80%~90%还不到一万元;其次,坚持短期业务为主的承保原则,现在我们大部分业务是一年期,少量有两年期,这样便于很快出清,对风险进行有效管控;此外,持续加强风控能力,特别要加强对风控系统的建设。


“在上述举措下,尽管2019年信用保证险业务收入呈现增长态势,但总的风险敞口增长较为平缓,基本上可控。” 谢一群表示。


缪建民也坦言:“目前,我们信用保证险业务特点是小额、短期、可控。其中,宜人贷未到期责任额还有41个亿,收了12个亿的保费,只赔了9个亿;玖富未到期责任余额45个亿,我们收了9亿的保费,才赔了3个亿,风险敞口可控。其他的都是小额、短期业务,现在公司的风控能力也在增强,所以信用保证险基本上可以放心。”


人保寿险向个险业务为主转型


如何面对营销员队伍增员难题?


在投资者开放日上,中国人保宣布,人保寿险要聚焦价值创造,未来3-5年内在新业务价值上更上一个台阶,跻身成熟寿险公司行列,成为集团市值支撑的“新支柱”,在此目标下,人保寿险将推动“三个转变”,从外延向集约、从规模驱动向价值驱动、从银保业务为主向个险业务为主转变。


中国人保半年报数据也显示,今年上半年,人保寿险的银保渠道原保险保费收入达361.89亿元,同比下降15.4%;个人保险渠道原保险保费收入309亿元,同比增长33.7%。


不过,截至今年6月30日,人保寿险的营销员队伍仅有约25万人,采用什么手段增员才能达到“向个险业务为主转变” 的调整?


傅安平回复这一问题时表示,我们认为中国未来的寿险市场发展潜力巨大。正因为目前存在增员难或是其他一些问题,未来几年中国寿险市场的格局会发生变化,这是我们的机遇。在增员方面我们采取的措施主要有几项,首先,强化基本法管理。“我们已经对基本法做了一些修改。让基本法在市场具有竞争力,使得更多优秀的年轻人加盟我们团队。”傅安平表示。


此外,推进“大个险”六个专门的项目上加大投入;推广个险专业经营体系;加强组训和讲师队伍的建设等均为人保寿险后续代理人队伍增员提质的重要举措。


那么,转型成个险为主后,银保渠道的定位又发生哪些转变?傅安平坦言,银保渠道依然是很重要的渠道,要让银保渠道做好现金流的管理工作,同时,银保渠道也要加快转型,多做价值期交业务,通过银保渠道来实现价值贡献,最后,要通过银保渠道的经营,为 “大个险”渠道贡献、积累优质客户,为“大个险”战略助力。

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